您的信用卡可以做的不仅仅是立即支付购买费用:9 种使用信用卡的智能方式


信用卡使用 在过去的 20 年里,印度在稳步增长,尽管在过去的 5 年里出现了大幅增长。 发行的信用卡数量从 2017 年的 2.98 千万张翻了一番多,到 2022 年 1 月达到 7.02 千万张。使用量有所增加,但许多持卡人仍然很高兴地没有意识到钱包中 2×3 英寸塑料片的好处或缺陷。 虽然信用卡很方便购物,但如果您明智地使用它们,它们还提供其他一些优势。 继续阅读以了解如何最大限度地利用信用卡的好处。

1.防止欺诈

信用卡可以方便地支付购买费用,但如果您不小心,黑客可能会窃取您的信用卡详细信息以进行欺诈 交易. 为避免上当受骗,请选择双因素身份验证,您可以在手机或电子邮件 ID 上获得 OTP 以批准任何卡交易。 Fortunatley,在印度,每次刷卡时都会收到短信提醒,因此,如果您发现任何未经授权的交易,请立即致电银行的客户服务或通过网上银行/手机银行冻结您的卡。 接下来,在 48 小时内向发卡机构投诉,并向全国求助热线 1930 报案。如果银行确定您的卡被他人滥用,它将 补偿 你的钱。


2.设置交易限额

避免您的卡被滥用的另一种方法是设置您的消费金额限制。 如果您选择了卡上可用的 Wi-Fi 功能,这一点尤其重要,因为只需轻按一下即可从您的帐户中扣款。 因此,为此类轻拍交易设置一个下限(约 1,000-2,000 卢比)是一个好主意,而更高的金额则需要 刷卡 卡和您的 PIN 码。 即使在线购买需要 OTP,设置在线交易限制也很重要。 请特别注意国际交易限额。 国际使用不需要 OTP,这是非常危险的。 因此,如果您没有出国旅行或进行海外购物,请停用您卡上的国际使用功能。 它可以在需要时重新激活。

3.使用2-3张卡更长时间 信贷期

专家建议您应该拥有 2-3 张信用卡,以便您拥有 财务灵活性 如果特定卡有任何问题。 这也使您能够分摊大笔支出,这样您就不会最大化单张卡的信用额度。 您还可以利用多张卡来获得更长的免息信用期。 在下图中,您可以看到您可以在每月 15 日之前使用一张卡支付购买费用,然后在 25 日之前切换到第二张卡,然后再使用第三张卡。 如果卡上的账单分别在下个月的 15 日、25 日和 30 日到期,您将能够最大限度地延长每张卡的免息期。 这也将使您能够兼顾开支并轻松支付账单,而不必为一次性支付巨额账单而感到压力。

4.自动全额支付信用卡会费

务必在每个月的到期日前全额支付信用卡账单,以避免滞纳金以及因信用卡上的未偿金额而被收取每年 24%​​ 至 46% 的高额利息费用。 确保您不会错过付款的最佳方法是选择您卡上的自动转账功能。 您可以选择自动支付最低金额、设置的自定义金额或全额付款。 确保您至少支付最低金额,以免因未付款而受到处罚,并且您的信用评分保持不变。

但是,不要陷入“最低到期”陷阱,否则您的未偿金额会产生高额利息,随着时间的推移,这可能会导致高额债务。 Mymoneymantra.com 的创始人兼董事总经理 Raj Khosla 说:“如果您将信用卡账单延期,发卡机构不仅会对未偿金额收取 2-4% 的费用,还会对下个月的新购买收取 2-4% 的费用。” 即使您选择了自动转账,您仍应查看您的信用卡对帐单,并检查您是否有自动扣款所需的资金,否则您的银行将收取退货费用。 反复拖欠付款会对您的信用评分产生负面影响。

5.根据自己的消费方式选卡

信用卡 发行人通过提供各种加盟优惠和联合品牌交易来吸引客户。 因此,您需要了解哪些最适合您,因为您的卡使用量应与您的消费习惯保持一致。
这是一个简短的测验,可帮助您确定应该选择哪张卡。

6.使用你所有的卡来提高你的信用评分

提高信用评分的一个简单方法是降低信用使用率。 简单来说,这意味着您使用了多少可用信用额度。 因此,如果您所有卡的总信用额度为 60 万,而您的未偿金额仅为 60,000,那么您的信用利用率将为 10%。 但是,如果您的未偿金额为 20 万,则该比率会增加到 33% 左右,这是很高的。 健康比率低于 30%,而最佳比率则低于 10%。 5nance.com 创始人兼首席执行官 Dinesh Rohira 说:“拥有 2-3 张卡可以帮助您获得更高的信用额度以及分散您的购买,从而有助于获得良好的信用利用率。 多年来,这可以帮助您建立信用记录和 CIBIL 分数。 反过来,这可以让你拥有更高的信用额度,这在紧急情况下很有用。”

7.现金返还和奖励

点是大诱饵 银行 用于让人们申请信用卡。 如果您知道如何正确使用它们,这些将是有益的。 例如,如果您经常旅行,请选择与航空公司合作的联名卡,您的购物可以帮助您获得可以兑换航班预订的“航空里程”。 如果您经常从特定网站购物,您可以选择为您提供返现的联名卡,例如 Amazon Pay ICICI 信用卡,可为您在亚马逊消费提供高达 5% 的返现,这笔钱可用于未来亚马逊购买。

通常,您可以节省 0.25% 到 3.3% 的费用。 但是,问题是您如何使用奖励积分或现金返还可能会受到限制。 例如,您可以兑换的积分可能有最低或最高限制,您可能需要支付额外费用才能兑换奖励积分,或者您可能只能在特定网站上使用现金返还。 另请记住,奖励积分有时有到期日。 您可以用积分兑换产品、折扣券、航空里程或现金。 Rohira 说:“现金兑换是最好的选择,除非你确定要使用折扣券,因为优惠券可能在你使用之前就过期了。 虽然现金兑换点的兑换率比代金券要低,但前者更有利可图,因为你可以用现金支付信用卡账单。”

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8.检查所有的好处和风险

在申请卡之前,请查看您可以从中获得的所有好处。 一些高级卡的年费从 1,000 卢比到 20,000 卢比不等,但它们也有许多好处,例如优先办理登机手续和使用提供免费无线网络和餐饮服务的机场休息室。 例如, HDFC银行 Regalia 信用卡每日历年可在印度国内和国际航站楼(各 6 个)免费使用 12 次机场休息室,以及免费的 Priority Pass 会员资格。 除此之外,该卡还为您提供 24/7 礼宾服务,类似于拥有可以帮助您的旅行体验更方便的个人助理,特别是如果您在一个您不熟悉该语言的国家/地区。

但是,您必须仔细阅读细则,以免背负隐藏费用。 免费卡可能有年费,或者您的奖励积分累积可能会根据您刷卡的位置而有所不同。 例如,SimplyCLICK 履行机构 信用卡在其合作伙伴的在线购物上花费 100 卢比即可获得价值 2.50 卢比的积分,而在其他在线购物上花费相同金额的积分仅价值 1.50 卢比。 在离线购物的情况下,您的积分累积急剧下降至每花费 100 卢比仅值 0.25 派萨。

此外,并非所有好处都像最初看起来那样令人印象深刻 一目了然,例如某些卡提供的保险。 Rohira 说:“要意识到好处,但它们不应该成为选择卡片的标准。 虽然航空事故保险、行李丢失或紧急住院治疗在紧急情况下可能会有所帮助,但您可以根据旅行保险单以 100-200 卢比的更便宜的价格获得所有这些以及更多。 此外,可能有许多骑手会在这些卡上提出保险索赔。”

9.提防EMI交易或提现

信用卡可用于在购买后将大额购买转换为 EMI 交易,可以在 3-36 个月的灵活期限内偿还。 这可以在您的信用卡账单到期日之前完成。 然而,这些交易并不像吹捧的那样免费,即使是少数,您也需要支付手续费、服务费、便利费、GST 等。在大多数情况下,利息可能相当高,范围从13-24%。 Khosla 说,“信用卡贷款是一些最昂贵的无担保贷款。

如果你有良好的信用记录,你可能会获得更便宜的个人贷款、消费金融贷款,甚至可以为你的薪水或定期存款选择透支额度。” 此外,整个交易金额都会根据您的信用额度进行冻结,而不仅仅是 EMI 金额。 这意味着可供您将来使用的信用额度较低,这也可能影响您的信用利用率。 这两个原因也是为什么您永远不应该使用您的卡提取现金,除非在您用尽所有其他选择的情况下发生紧急情况。



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